楊書健:近零息 免持過多現金
安泓投資投資總監楊書健表示,在數十年這麼長的時間內,沒有人能夠預測到每一個市場波動的時刻,因此多元化的投資十分重要。如果客戶需要為退休保障作投資,一般會以「5-3-1-1」的比例投資,分別是「五成債券,三成股票,一成房地產相關投資,一成高風險投資」。他表示,如果單以退休儲蓄的部分計算,其實不必特別留有現金,「當然我贊成要有一部分應急的現金,或者想做其他投資而儲起的現金,但單以退休金儲蓄部分而言,其實不需要留有現金」。他表示,在年長一輩的年代有存款證,定期的息率亦比現在高,因此可以持有比例較多的現金,但這種觀念在目前銀行存款長期接近零息率的情况下已過時。
平均成本法買股 培養投資紀律
趙小姐今年30幾歲,月入5萬,沒有特別作退休儲蓄,但每年會把收入的大約六分之一存起。在投資方面,她會把收入的小部分買入較穩健的派息股票以及ibond,每月數千元的自住物業供款是最大的投資。在這些投資以外,趙小姐分別有醫療以及儲蓄人壽保險,因此她覺得退休生活應有一定保障。楊書健針對個案分析稱,比較年輕的在職人士其實最重要是培養投資的紀律性(discipline)。他表示:「好像這個案,可以選定數隻穩健的股票或房託,再利用平均成本法,不理價位高低亦買入一樣價值的股票,就可以獲得穩定的回報。」
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